Hypotheek voor zzp'ers en zelfstandigen

Ben je zzp'er of zelfstandig ondernemer en wil je een huis kopen? Dan vraag je je misschien af of je wel een hypotheek kunt krijgen zonder vast dienstverband. Veel ondernemers lopen tegen deze vraag aan. Het goede nieuws: een hypotheek voor zzp'ers is vaak gewoon mogelijk. Wel kijkt een geldverstrekker net even anders naar je situatie dan bij iemand in loondienst. In dit artikel leggen we uit waar op gelet wordt en hoe je je kansen vergroot.

Kun je als zzp'er een hypotheek krijgen?

Ja. In veel gevallen kun je als zelfstandige gewoon een hypotheek krijgen. Een aantal jaar geleden was dat lastiger, maar inmiddels is het voor ondernemers een stuk normaler geworden. Een geldverstrekker kijkt bij een hypotheek als zelfstandige vooral naar de stabiliteit van je inkomen en naar de vraag of je de hypotheeklasten op de lange termijn goed kunt dragen.

Het feit dat je geen vast contract hebt, betekent dus niet dat het kopen van een huis onmogelijk is. Het betekent vooral dat er goed gekeken moet worden naar wat verantwoord is in jouw situatie.

Waar kijkt een geldverstrekker naar?

Bij een hypotheek voor zzp'ers wil een geldverstrekker een goed beeld krijgen van je onderneming en je inkomen. Daarbij wordt onder andere gekeken naar:

• je inkomen over de afgelopen jaren
• de stabiliteit en het verloop van je omzet
• hoe lang je al als zelfstandige werkt
• de vooruitzichten van je onderneming

Omdat het inkomen van ondernemers kan schommelen, kijkt men liever naar een langere periode dan naar één goed of minder goed jaar.

Hoe wordt je inkomen berekend?

Bij zelfstandigen kijkt een geldverstrekker meestal naar je inkomen over de afgelopen jaren, vaak gemiddeld over een aantal jaar. Zo ontstaat er een evenwichtig beeld dat niet te veel leunt op een enkel uitschietend jaar.

Werk je nog niet zo lang voor jezelf? Ook dan is een hypotheek vaak mogelijk. Steeds vaker kun je met een kortere periode als ondernemer toch beoordeeld worden, soms met een aanvullende inkomensbepaling die kijkt naar je verwachte inkomen. Wat in jouw geval kan, hangt af van je cijfers en van de geldverstrekker.

Welke documenten heb je nodig?

Om je aanvraag te kunnen beoordelen, vraagt een geldverstrekker doorgaans om een aantal stukken. Denk aan:

• je jaarcijfers of jaarrekeningen van de afgelopen jaren
• je aangiften inkomstenbelasting
• een overzicht van je onderneming (zoals je inschrijving bij de KvK)
• soms een prognose voor de komende periode

Een overzichtelijke administratie maakt het proces een stuk makkelijker en sneller.

Waarom is een onafhankelijk adviseur voor zelfstandigen interessant?

Niet elke geldverstrekker beoordeelt ondernemers op dezelfde manier. De ene kijkt strenger naar je track record, de andere biedt juist ruimte voor zelfstandigen met een kortere periode. Als onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijken we verschillende aanbieders en zoeken we de geldverstrekker die het beste bij jouw situatie als ondernemer past. Dat kan net het verschil maken tussen wel of geen passende hypotheek.

Wat kun je doen om je kansen te vergroten?

Wil je als zelfstandige een woning kopen? Dan zijn er een paar dingen die helpen.

Zorg voor een overzichtelijke administratie: Heldere jaarcijfers en aangiften geven een geldverstrekker snel vertrouwen in je situatie.

Krijg inzicht in je maximale hypotheek: Door vooraf een berekening te maken, weet je beter wat je verantwoord kunt lenen.

Kijk naar de mogelijkheden met een partner: Koop je samen, dan telt het inkomen van je partner ook mee. Dat kan je leencapaciteit vergroten.

Vraag persoonlijk advies: Iedere onderneming is anders. Daarom is persoonlijk advies vaak de beste manier om te bepalen wat er voor jou mogelijk is.

Hypotheekadvies bij Beinema De Jong

Twijfel je wat jouw situatie als ondernemer betekent voor je hypotheek? Dan is het verstandig om dit goed te laten uitzoeken. Tijdens ons hypotheekadvies kijken we samen naar jouw inkomen, je onderneming en je woonwensen. We brengen alles overzichtelijk in kaart en vergelijken verschillende geldverstrekkers, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.